Pràctica U06-2:
Les inversions(II)
Ha trigat un temps, però finalment, ho has aconseguit! La teva primera feina! Avui és el teu primer dia com assessor financer a Bofarull, Bofarull i Bofarull Inversions. La teva feina és aconsellar els clients sobre què fer amb els seus diners. Després de conversar informalment amb ells, obtens la següent informació...
Queda dit que has trigat un temps.
CLIENT 1: Srs. Gromenauer. Han rebut una herència de 35.000 €, que han pensat estalviar per
d’aquí a uns 10 anys, quan els nens vagin a la universitat. Tenen ingressos regulars i disposen
d’altres estalvis que els permeten gaudir de certa tranquil·litat econòmica.
CLIENT 2: Sra Jander. La sra. Jander, jubilada de no fa gaire, ha reunit 80.000 €, fruit de tota
una vida d’esforços. Li ha quedat una pensió de jubilació relativament petita. Aspira a no passar problemes durant aquesta nova etapa vital.
CLIENT 3: Sr. Piticaun. El Sr. Piticaun disposa de 25.000 €. La seva voluntat és “posar-los a
treballar”, és a dir, treure un rendiment. No l’importa assumir riscos, diu, però vol assegurar-se
que podrà recuperar els diners ràpidament en cas necessari.
CLIENT 4. Sr. Apeich. Un noi de 4rt de la ESO. Disposa de 300.000 €, fruit d’un afortunat bitllet de loteria. No té ni idea de què fer amb els diners.
1. Obre un nou post al bloc. Analitza les necessitats de cada client en quant a Rendibilitat,
Seguretat i Liquiditat.
CLIENT 1: La liquiditat hauria de ser alta, ja que quan la família vulgui pagar la universitat, necessitaren els diners en efectiu. Parlant de risc i rendibilitat, és millor que tinguin una seguretat alta, per assegurar-se de disposar de l'estalvi i no perdre'l. A causa d'això, la rendibilitat serà baixa, però és bastant indiferent, perquè ja disposen dels diners i d'altres estalvis, és a dir, no necessiten generar beneficis addicionals.
CLIENT 2: El risc de la Sra. Jander hauria de ser baix, ja que s'ha d'assegurar de disposar dels diners per no passar una mala etapa. Tot i que si amb la jubilació pot anar vivint, i vol disposar de més diners, podria arriscar-se i tenir un risc alt, a la vegada que una rendibilitat alta. Així, generaria beneficis addicionals i tindria una millor vida. La liquiditat dependria de si la Sra Jander necessités pagar quelcom habitualment o no. Així que la liquiditat podria ser mitjana o alta.
CLIENT 3: La Liquiditat ha de ser baixa-mitjana, ja que ell el que vol és obtenir beneficis i que els diners treballin. Al voler assumir riscos, la seguretat serà baixa i la rendibilitat serà alta.
CLIENT 4: Al ser un noi jove, escolliria entre dues opcions. Una seria, estalviar els diners, liquiditat alta, risc i rendibilitat baixa. O tenir una liquiditat baixa, i un risc alt i rendibilitat alta.
2. Quina creus que seria una bona inversió per cadascun dels clients abans esmentats?
CLIENT 1: Una bona inversió seria el valor de renda fixa anomenat Obligacions, on el terme és de 10, 15 i 35 anys. Ells volen els diners per la universitat dels fills d'aquí a 10 anys. Per això, els convindria fer aquesta inversió, on es paga una rendibilitat establerta anticipadament i es retornen els diners invertits en un termini determinat.
CLIENT 2: Si jo fos la Sra Jander, faria un fons d'inversió de Mixta Fixa. On tindria uns diners assegurats en renda fixa (màxim un 70%) i un màxim del 30% a Renda Variable. És a dir, si tingués accions i després les volgués vendre per mes diners del que les va comprar, obtindria un benefici.
CLIENT 3: Si fos el Sr Piticaun faria un fons d'inversió mixta variable on tenim un màxim del 30% dels diners a Renda fixa, on ens assegurem de recuperar els diners. I on tenim un màxim del 70% a renda variable on podem aconseguir beneficis, tot i que els risc sigui alt.
CLIENT 4: En el cas de ser aquest noi, jo faria un fons d'inversió mixta fixa, on la major part dels diners els tindria assegurats en una renda fixa. Però, una petita part dels diners els invertiria en una renda variable per aconseguir beneficis addicionals.
3. Afegeix al glossari de la U06 els següents termes: Renda fixa, renda variables, lletres,
bons, obligacions.
S'han afegit al glossari els termes següents.
Ha trigat un temps, però finalment, ho has aconseguit! La teva primera feina! Avui és el teu primer dia com assessor financer a Bofarull, Bofarull i Bofarull Inversions. La teva feina és aconsellar els clients sobre què fer amb els seus diners. Després de conversar informalment amb ells, obtens la següent informació...
Queda dit que has trigat un temps.
CLIENT 1: Srs. Gromenauer. Han rebut una herència de 35.000 €, que han pensat estalviar per
d’aquí a uns 10 anys, quan els nens vagin a la universitat. Tenen ingressos regulars i disposen
d’altres estalvis que els permeten gaudir de certa tranquil·litat econòmica.
CLIENT 2: Sra Jander. La sra. Jander, jubilada de no fa gaire, ha reunit 80.000 €, fruit de tota
una vida d’esforços. Li ha quedat una pensió de jubilació relativament petita. Aspira a no passar problemes durant aquesta nova etapa vital.
CLIENT 3: Sr. Piticaun. El Sr. Piticaun disposa de 25.000 €. La seva voluntat és “posar-los a
treballar”, és a dir, treure un rendiment. No l’importa assumir riscos, diu, però vol assegurar-se
que podrà recuperar els diners ràpidament en cas necessari.
CLIENT 4. Sr. Apeich. Un noi de 4rt de la ESO. Disposa de 300.000 €, fruit d’un afortunat bitllet de loteria. No té ni idea de què fer amb els diners.
1. Obre un nou post al bloc. Analitza les necessitats de cada client en quant a Rendibilitat,
Seguretat i Liquiditat.
CLIENT 1: La liquiditat hauria de ser alta, ja que quan la família vulgui pagar la universitat, necessitaren els diners en efectiu. Parlant de risc i rendibilitat, és millor que tinguin una seguretat alta, per assegurar-se de disposar de l'estalvi i no perdre'l. A causa d'això, la rendibilitat serà baixa, però és bastant indiferent, perquè ja disposen dels diners i d'altres estalvis, és a dir, no necessiten generar beneficis addicionals.
CLIENT 2: El risc de la Sra. Jander hauria de ser baix, ja que s'ha d'assegurar de disposar dels diners per no passar una mala etapa. Tot i que si amb la jubilació pot anar vivint, i vol disposar de més diners, podria arriscar-se i tenir un risc alt, a la vegada que una rendibilitat alta. Així, generaria beneficis addicionals i tindria una millor vida. La liquiditat dependria de si la Sra Jander necessités pagar quelcom habitualment o no. Així que la liquiditat podria ser mitjana o alta.
CLIENT 3: La Liquiditat ha de ser baixa-mitjana, ja que ell el que vol és obtenir beneficis i que els diners treballin. Al voler assumir riscos, la seguretat serà baixa i la rendibilitat serà alta.
CLIENT 4: Al ser un noi jove, escolliria entre dues opcions. Una seria, estalviar els diners, liquiditat alta, risc i rendibilitat baixa. O tenir una liquiditat baixa, i un risc alt i rendibilitat alta.
2. Quina creus que seria una bona inversió per cadascun dels clients abans esmentats?
CLIENT 1: Una bona inversió seria el valor de renda fixa anomenat Obligacions, on el terme és de 10, 15 i 35 anys. Ells volen els diners per la universitat dels fills d'aquí a 10 anys. Per això, els convindria fer aquesta inversió, on es paga una rendibilitat establerta anticipadament i es retornen els diners invertits en un termini determinat.
CLIENT 2: Si jo fos la Sra Jander, faria un fons d'inversió de Mixta Fixa. On tindria uns diners assegurats en renda fixa (màxim un 70%) i un màxim del 30% a Renda Variable. És a dir, si tingués accions i després les volgués vendre per mes diners del que les va comprar, obtindria un benefici.
CLIENT 3: Si fos el Sr Piticaun faria un fons d'inversió mixta variable on tenim un màxim del 30% dels diners a Renda fixa, on ens assegurem de recuperar els diners. I on tenim un màxim del 70% a renda variable on podem aconseguir beneficis, tot i que els risc sigui alt.
CLIENT 4: En el cas de ser aquest noi, jo faria un fons d'inversió mixta fixa, on la major part dels diners els tindria assegurats en una renda fixa. Però, una petita part dels diners els invertiria en una renda variable per aconseguir beneficis addicionals.
3. Afegeix al glossari de la U06 els següents termes: Renda fixa, renda variables, lletres,
bons, obligacions.
S'han afegit al glossari els termes següents.
Comentaris
Publica un comentari a l'entrada